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注册上海公司：商业银行贸易金融业务大有可为

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商业银行贸易金融业务大有可为
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发布时间：2021-02-13 20:44
　自贸区建设是我国的一项重大决策，其中心任务就是通过改革试点，促进贸易、投资的便利化。以自贸区建设为契机，通过金融创新有力支持我国对外贸易发展，是商业银行履行社会责任的重大课题，也是实现自身业务发展的重要机遇。
　　商业银行贸易金融业务空间广阔
　　贸易金融是商业银行支持贸易发展最主要的工具和渠道。相比其他对公银行业务，贸易金融直接服务于企业国际贸易活动，与国际接轨的程度更高、产品组合创新更有灵活性、具备自偿性因而业务风险更低，更加能够适应并充分运用自贸区推动开放、鼓励金融创新的监管政策空间，帮助商业银行在促进自贸区贸易投资便利化的同时，实现自身业务发展。
　　海内外一体化贸易金融——更广阔的企业跨境金融服务平台。自贸区自由贸易账户体系的建立，使自贸区与境外完全打通、境内有限渗透，为商业银行提供了自贸区、境内区外、境外三个市场平台。商业银行可以更加充分地利用三个市场资源，加强与联行、代理行的合作，有效克服境内资金与融资规模瓶颈，为企业提供成本更低、效率更高、更有效规避汇率风险的结算、表内外融资、避险保值、资金管理、财富管理与增值等方面的一体化综合服务，从而为区内外企业搭建内外贸联动发展的跨境金融服务平台。
　　跨境人民币业务——人民币国际化的主渠道。使用人民币进行跨境结算可以帮助企业防范汇率风险，锁定财务成本，降低进出口交易成本、提升效率、丰富资金跨国调配的选择，越来越受到企业的青睐。自贸区跨境人民币便利化政策的出台，将提升自贸区企业办理跨境人民币结算业务的积极性，并在此基础上，进一步驱动跨境人民币业务创新。未来，商业银行在海外人民币资金跨境融资、跨境电子商务结算、“直接投资”项下跨境结算简化服务、个人跨境投资、人民币熊猫债发行等业务领域创新和发展的空间广阔，跨境人民币业务作为人民币国际化主渠道的作用将进一步强化。
　　大宗商品融资综合服务——大宗商品贸易的金融管家。上海国际能源交易中心成立和原油期货上市将有效带动上海地区大宗商品贸易的发展，并带动贸易商旺盛的资金周转、套期保值需求。商业银行可以通过质押期货交易所标准仓单，为贸易商提供短期贸易融资和期货保值业务组合产品；还可以针对以交易中心为纽带的大宗商品客户群，为交易中心、会员及交易商提供包含账户管理、资金结算、保证金存管、托管、理财等在内的商业银行、投资银行一体化综合服务方案。
　　供应链金融——释放总部经济的增长活力。一系列支持自贸区发展总部经济和新型贸易的政策措施出台，必将加快自贸区跨国公司总部或财务中心聚集，并相应带动以跨国企业为核心的供应链上下游中小企业和各类服务业的集中，形成大量基于供应链条的中小企业应收、应付融资需求。供应链金融可以通过对全链条物流、信息流、资金流的有效匹配与控制，应用应收、应付类的集成式银行融资产品，整体降低核心企业与上下游企业的资金运作成本，从而有效释放自贸区总部经济的增长活力。
　　现金管理——集团企业资金高效运营的有效工具。现金管理是商业银行通过为集团客户构建科学有效的账户管理体系来提供的一站式收付款、流动性管理及投融资服务，可以有效提升集团企业的资金运营管理效率。在国内，集团企业境内总部利用人民币现金池开展的境外放款业务也已经纳入人民银行的跨境人民币结算统计，成为跨境人民币业务的一部分。自贸区进一步放宽了商业银行建立集团客户本外币资金池的政策限制，集团企业通过在自贸区设立财务总部、以现金池方式实现本外币资金集中管理和高效运作的需求将更加迫切，商业银行现金管理服务将因此面临更大的发展空间。
　　提升商业银行管理一体化水平
　　商业银行参与自贸区金融创新、大力发展贸易金融业务涉及大量的政策调整、产品优化、制度创新、信息系统完善工作，远不是商业银行在上海地区或自贸区设置的一两家分支机构或者单独一两个产品条线能够实现的。商业银行必须全面提升业务经营管理的一体化水平，逐步形成可复制、可推广的贸易金融业务模式。
　　产品创新研发一体化。自贸区金融环境复杂多样，单一功能的银行产品很难有效满足客户差异化的需求，必须加强贸易金融产品组合研发。一是加强不同贸易金融产品之间的功能搭配和嫁接，尤其要特别重视现金管理业务与供应链金融、跨境人民币等业务的组合研发，将现金管理业务作为贸易金融产品与客户财务体系准确对接的桥梁和纽带。二是加强贸易金融业务与金融机构业务的组合研发，充分利用自贸区同业业务资源。三是加强贸易金融业务与商业银行投资银行、券商、保险公司、金融租赁公司等不同业务平台的联动，努力为客户提供多元化的综合服务方案。
　　客户营销拓展一体化。一是自贸区分支机构要做好区内客户的营销拓展，把握客户需求，并有针对性地配套产品。二是境内其他地区分支机构要与自贸区分行密切配合，了解在自贸区注册、在自贸区外开展实际经营活动的企业客户业务需求，加强客户拓展。三是商业银行总行要建立与集团总部或地区总部设在上海的跨国公司及大型集团企业的联动营销机制，通过总分行联动营销、海内外机构一体化营销，全面掌握集团企业的自贸区相关业务需求，提供全面综合性的产品服务方案。
　　资产负债管理一体化。人民银行公布的《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》明确自贸区业务计入其法人银行的资本充足率核算，流动性管理以自求平衡为原则，同时允许自贸区金融机构有条件地在境内境外市场筹措资金。在自贸区资产负债业务规模有望逐步放大的情况下，商业银行要不断提高资产负债的一体化管理能力，从集团层面做好自贸区业务规模、资金的合理摆布，妥善处理好自贸区与其他地区的资源配置关系，确保自贸区相关业务的持续发展。
　　风险内控管理一体化。随着自贸区改革深入，客户信用风险、利率汇率风险、合规风险、法律风险、流动性风险等各类银行经营风险将进一步显现。商业银行要尽快建立更为完善的自贸区风险内控模式与管理方案，不断增强自贸区与境外、境内区外业务风险的联动防控能力，创建具有自贸区特色、可复制、可推广的“自贸区风险管理新模式”。
　　信息平台建设一体化。信息科技是商业银行未来业务发展的核心竞争力。商业银行在建设自贸区分账管理系统的同时，要做好与现有业务系统的对接和同步更新，特别要重点做好电子银行渠道、现金管理系统平台的功能完善工作，使系统功能有效满足监管和客户的需求。