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0元注册公司：自贸区金改五细则释放红利

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自贸区金改五细则释放红利
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发布时间：2021-03-14 14:17
　
２月中后旬，央行上海总部密集出台了五项自贸区金改细则，包括“打头阵”的人民币跨境支付、扩大人民币跨境使用、小额外币利率存款上限放开以及“一阶段收官”的外汇管理和反洗钱细则。
　　2月18日至2月28日，短短11天内五部“金融30条”细则密集落地：支付机构跨境人民币支付、扩大人民币跨境使用、小额外币存款利率上限放开、反洗钱和反恐怖融资以及外汇管理实施细则。
　　随着五部细则的发布实施，用央行上海总部副主任、上海分行行长张新的话来说，自贸试验区金改细则暂时画上分号。目前，自贸试验区内的企业到底可以从事哪些业务？
　　“海淘”一族可使用人民币支付
　　支付机构获准开展跨境人民币支付业务，这是自贸试验区首份金融细则，但受益范围却并不局限于区内。
　　首先是支付机构不限于区内，上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸试验区设立的分公司，只要取得互联网支付许可，均可从事跨境人民币支付，这意味着，获得央行支付牌照的250家机构只要愿意，均有机会从事跨境人民币支付。
　　据张新透露，截至2月份，意愿开展跨境人民币支付业务的支付机构已达15家，其中5家支付机构已与1家境内商户、6家境外商户签订了跨境人民币支付业务合作协议。
　　银联电子支付一位相关人士前段时间上海临港业茂企业服务中心接受上海临港业茂企业服务中心采访时上海临港业茂企业服务中心表示，与境外商户的洽谈正在推进中，但尚需等待对方的系统开发。
　　海淘更是突破自贸试验区的限制，且既包括个人也包括企业。对海淘族而言，实付币种和交易币种均是人民币，省去了购汇通道，避免了汇付损失。
　　上述银联电子支付人士告诉上海临港业茂企业服务中心，在允许支付机构开展跨境人民币支付之前，境外商户接收人民币只能选择到中国开店，比如设立办事处或分、子公司，在中国开立人民币银行账户。银联在线商城中的海外馆，即是这种模式。不选择这种途径，境外商户就只能接受外币支付，比如在Ebay上开店的境外商户，我国海淘族就只能支付外币。
　　“允许支付机构跨境人民币支付后，就给境外商户提供了一种新模式，不在中国开店也能接收人民币支付。”银联电子支付上述人士说，“对于对中国市场感兴趣的境外商户不失为一种可行的途径。”
　　银联电子支付的一项专项调研显示，东南亚、我国港澳台、俄罗斯等周边国家和地区的许多商户均上海临港业茂企业服务中心表示愿意接受人民币进行支付，欧美商户的接受程度相对弱一些。
　　除了B2C模式外，B2B模式下的跨境人民币支付尽管此前已有银行通道，但在支付机构获准跨境人民币支付后，效率也将大幅提升。
　　在快钱与台湾关贸网路合作的电商平台上，跨境贸易全流程通过电子化形式实现——从商户商品展示、贸易撮合，到在线签约及电子单证的拟定、资金托管，以及最终的支付结算、通关交付，实现真正意义上全程无纸的纯电子化跨境进出口交易。
　　快钱支付产品管理与研发总监仇晟上海临港业茂企业服务中心指出，这一平台除了实现跨境支付，还替代了一部分信用证职能，“以往，出口商需要去银行开信用证、交保证金，还需要具有出口资格，只是在线上进行沟通，而现在贸易过程可以全部挪到线上。”
　　业内分析人士上海临港业茂企业服务中心指出，现在第三方支付主要做贸易类和消费类产品的支付业务，将来如果涉及工业类产品，交易量会非常大，对推进实体经济转型、贸易便利化意义重大。
　　只是，尽管支付机构获得跨境人民币支付资格，但能否真正接入则是由境外商户决定，其中涉及到系统的开发，语言的翻译等各种问题。
　　区内企业可境外人民币借款
　　按照央行发布的扩大人民币跨境使用细则，区内非银行金融机构和企业可从境外借用人民币，额度上限是实缴资本倍数乘以宏观审慎政策系数，其中区内企业的实缴资本倍数为1倍，非银行金融机构的实缴资本倍数为1.5倍，借款期限必须超过一年。
　　此前，只有外企可在商务bumen核准的投注差范围内举借人民币外债，中资企业举借外债需要经过包括发改委等bumen的审批核准，而且还仅限于外币借款。
　　“中资企业可向境外借款人民币，这在上海自贸试验区内是个突破。”一位业内分析人士对上海临港业茂企业服务中心上海临港业茂企业服务中心表示。
　　人民币境外借款在自贸试验区全面开闸，对中资企业最直接的利好即是降低融资成本。细则发布当日，自贸区联合发展有限公司、国药控股分销中心有限公司、中海国际船舶管理有限公司和交银租赁等已获得了境外人民币借款或签订了借款合同。
　　上海临港业茂企业服务中心上海临港业茂企业服务中心了解到，境外人民币借款利率在4%-5%，其中一家区内企业已获得的境外人民币借款利率为4.75%，而境内人民币借款利率至少要在6%以上。
　　由于融资成本较境内借款下降至少两成，区内不少企业已在酝酿从境外借款人民币，除了人民币借款外，还包括境外发行人民币债券。中航租赁总经理赵宏伟前段时间上海临港业茂企业服务中心接受上海临港业茂企业服务中心采访时透露，公司正与一家外资银行洽谈人民币境外发债事宜，预计上半年将完成。上海临港业茂企业服务中心据悉，中航租赁目前已在自贸试验区设立了21家SPV公司。
　　境外借用的人民币可调回境内使用，但必须存放在上海地区的银行为其开立的专用结算账户，用于区内生产经营、区内项目建设和境外项目建设，不得用于投资有价证券、衍生产品、不得用于委托贷款。
　　让赵宏伟感到略微遗憾的是，外汇管理细则此次仅放开了区内企业人民币境外借款，境外外币借款审批依然未放开，“目前外币额度需向发改委审批，不仅程序繁琐而且耗时太长，如果能取消额度审批，就更便利了。”
　　但一位业内分析人士告诉上海临港业茂企业服务中心，外债额度审批放开短时间内或难以成行，“自贸试验区金改的原则之一是‘风险可控’，如果放开外债额度审批，可能会对我国金融体系冲击较大，而之所以放开人民币境外借款，这是由于离岸人民币规模还有限，对于我国庞大的金融体系还构不成威胁。”
　　值得一提的是，由于借款额度限制，在自贸试验区内注册的皮包公司将无缘境外人民币借款资格或者额度相当有限。
　　跨国公司人民币业务可全球轧差
　　扩大人民币跨境使用细则允许自贸试验区内的跨国公司经常项目下实行跨境人民币集中支付。如果说境外人民币借款更多惠及中资企业，那么跨境人民币集中收付受益最大的则是自贸试验区内的跨国公司。
　　此前，跨国企业集团内境内外各公司之间如有人民币贸易往来，通常需要各自分别结算。跨境人民币集中收付则可以通过净额结算、代收代付、总进总出等方式，使得跨国企业可以合并和抵消一定时期内的跨境人民币收支为单笔收支交易，从而减少交易次数和资金占用。
　　上海临港业茂企业服务中心据悉，经常项目集中收付是跨国企业处理集团内应收应付款项的高效操作方式，随着自贸试验区相关金融政策的实施，该结算方式得以运用至跨境人民币业务领域。
　　值得关注的是，开展经常项下跨境人民币集中收付业务的成员企业，除集团内企业外，还将扩大至与集团内企业存在供应链关系的、有密切贸易往来的集团外企业。
　　加上此前已经试点开展的跨境人民币双向资金池业务，跨国公司可以实现全球资金统一管理、统筹调配，提高全球资金使用效率。在细则发布当日，上海银行与东方国际集团、花旗中国与罗氏、汇丰银行与法国圣戈班集团已分别签署人民币跨境资金集中收付协议书。
　　大宗商品衍生品交易可在银行结售汇
　　自贸试验区外汇管理细则规定，大宗商品衍生产品交易涉及的外汇市场业务，银行可以依据相关政策为区内企业办理大宗商品衍生品交易和相关结售汇服务。
　　过去大宗商品在纽约、伦敦、新加坡等国际市场进行套期保值后，有亏有赢，但赢亏外汇不能在银行进行结售汇，这意味着所有国内的大宗商品公司都要到国际市场去搭平台，比如到新加坡去搭一个平台，让它去做套期保值的业务，现在外汇管理政策调整以后，盈亏可以在国内进行结售汇，企业就不需去国际市场搭建平台了。
　　而且，此前企业参与境外衍生品交易，轧差交收只能用美元，现在有多种币种可选择，结售汇更方便，有利于企业套期保值规避价格风险。
　　在细则发布当日，中行上海分行已与上海江铜国际物流签订了以伦敦金属交易所铜为商品标的的3个月期限40手场外远期合约，为自贸试验区首笔大宗商品衍生交易。
　　融资租赁企业获准收取外币租金
　　外汇管理细则同时上海临港业茂企业服务中心指出，自贸试验区内非金融类融资租赁公司，如果购买租赁物的资金50%以上源于自身的国内外汇贷款或外币外债，则可以在境内以外币形式收取租金，以解决货币错配的问题。
　　以飞机租赁租赁为例，之前的做法一般是融资租赁公司从国外购买飞机，假设需支付美元，因此就需要美元借款，再租给航空公司使用，航空公司因为有国际航班尽管会有一定的美元收入，但在还款时，必须兑换成人民币还给融资租赁公司，融资租赁公司再兑换成美元还美元借款。
　　“航空公司将美元兑换成人民币时要损失一次手续费，融资租赁公司将人民币兑换成美元时又要损失一次手续费，单次的手续费约在0.6%。”赵宏伟对上海临港业茂企业服务中心上海临港业茂企业服务中心表示。
　　以3月11日中国银行美元现钞买入价607.61现钞卖出价614.98计算，航空公司100美元从银行只能兑换成607.61元人民币，这笔人民币交给融资租赁公司后，融资租赁公司从银行只能兑换成98.8美元，较最初的100美元折价了1.2%。
　　1.2%的手续费损失看起来不高，但对于融资租赁行业而言却不容忽视。一位融资租赁内部人士告诉上海临港业茂企业服务中心，融资租赁行业的利润率特别低，个别大项目的利润率只有0.5%。
　　此外，个人跨境人民币结算、小额外币存款利率上限、外商企业直投资本金意愿结汇等措施，在自贸试验区内也均已开放实施。
　　相关链接
　　央行正制定分账核算和汇兑便利细则
　　央行上海总部副主任、上海分行行长张新前段时间上海临港业茂企业服务中心透露，在五部上海自贸试验区金融改革细则落地后，央行上海总部近期正在加紧制定有关分账核算和汇兑便利的实施细则。
　　张新透露，下一阶段，自贸区金融改革将重点推进：一是推动自贸试验区资本项目可兑换先行先试，通过自由贸易账户作为载体和管理模式，加快自贸区人民币资本项目可兑换进程，为全国探索一条可操作的路径；二是在自贸区先行先试个人对外投资；三是赋予自贸区各类所有制企业平等的金融准入政策；四是落实扩大金融市场对外开放各项政策；五是建立宏观审慎的外债管理模式；六是建立健全自贸区金融监管负面清单；七是建立开放条件下的金融安全网，维护自贸区正常的金融市场经济秩序。